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본인은 애큐온저축은행과 대출거래에 있어 저축은행 직원과 상담하여 아래에서 설명한 내용을 포함하여 대출거래의 주요내용 및 고객부담 비용에 대하여 충분히 설명을 듣고 이해하였음을 확인합니다.
채무자 (본인) (서명/인) 연대보증인/제3자 담보제공자 (서명/인)
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이 설명서는 저축은행 이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 여신거래약정서, 여신 거래기본약관이 적용됩니다
1. 상품개요 및 특성
■ 대출신청 금액 : 원 |
■ 대출기간 ( ) 년 |
| ■ 적용예정 금리 : %(금리적용방식 : □ 변동 □ 고정 □ 기타) |
■ 채권보전 : □ 담보 □ 신용(보증, 무보증) □ 기타 |
| ■ 대출상환 방법 : □ 만기일시 □ 원금분할 □ 원리금분할 □ 기타 |
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2. 거래구분
| ■ 개별거래 : 약정금액 범위내에서 일괄(또는 분할)하여 대출이 발생하고 상환한 금액을 재사용할 수 없는 방식 |
| ■ 한도거래 : 약정한도금액 범위내에서 동일과목의 대출을 자유롭게 재사용하고 대출기간 만료일에 한도금액을
상환하는 방식 |
3. 대출이자율
■ 고정금리 : 대출실행시 결정한 금리가 약정기간 동안 동일하게 적용되는 금리입니다.
■ 변동금리 : 대출약정 기간내에 기준금리가 변경될 경우 당해 대출금리가 변경되는 금리로서 기준금리가
인상될 경우 고객의 이자부담이 증가 될 수 있습니다.
■ 대출금리 결정 요인 : 대출금리는 저축은행의 자금조달비용, 고객신용도에 따른 신용원가, 제비용인
업무원가, 마진 등을 고려 하여 저축은행이 결정합니다.
4. 대출관련 비용부담
■ 중도상환수수료 : 당초 대출일로부터 만기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객이
부담하는 금액
。산 식 : 기한전상환대출금액 x기한전상환수수료율* x 대출잔여일수 / 대출약정기간
* 기한전상환수수료율은 2%범위 내에서 저축은행이 정함
■ 기타수수료 : (항목)취급수수료 (금액) 원
(항목)신용조사료 (금액) 원
■ 인지세 : 원
인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 고객과 저축은행이 50%씩 부담합니다.
| 대출금액 |
인지세액 |
대출금액 |
인지세액 |
| 5천만원 이하 |
면제 |
1억원 초과
10억원 이하 |
15만원 |
| 5천만원 초과
1억원 이하 |
7만원 |
10억원 초과 |
35만원 |
■ 기타비용 : (항목) (금액) 원
(항목) (금액) 원
■ 채무불이행으로 인해 발생하는 비용은 여신거래기본약관 제4조(비용의 부담)에 의거하여 채무자가 부담하여야 합니다.
5. 이자 납입방법
■ 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 납입
■ 종합통장대출 : 은행이 정한 매월 결산일에 납입
■ 기타 이자납입방법은 여신거래약정서 참조
6. 대출 상환방법
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만기일시상환방식 : 대출 만기일에 전액상환
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분할상환방식 : 대출원금 또는 원리금을 대출 개시일부터 익월 또는 일정주기마다 분할하여 상환
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종합통장대출 : 한도내에서 자유로이 상환이 가능하며, 대출 만기일에 전액상환
■ 기타 대출 상환방법은 여신거래약정서 참조
7. 대출계약 철회권
■ 계약서류를 발급받은날(계약서류를 발급받은 날보다 대출금의 지급이 늦게 이루어진 경우에는 대출 실행일)
로부터 14일(기간의말일이 휴일인 경우 다음 영업일)이내에 서면,전화,컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하
고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
▶ 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환 수수료는 면제되며 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제
됩니다.
▶ 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다
■ 대출계약 철회권의 행사는 대출범위 및 행사횟수에 따라 제한될 수 있습니다.
▶ 대출계약 철회권 행사 제외대상 대출범위
- 대출금액이 4천만원을 초과하는 신용대출
- 대출금액이 2억원을 초과하는 담보대출
- 외부기관 위탁대출 및 기타 협약대출
▶ 대출계약 철회권 행사 횟수제한
- 해당 은행을 대상으로 최근 1년 이내 2회를 초과하여 대출계약을 철회하는 경우
- 전체 금융회사를 대상으로 최근 1개월 이내에 1회를 초과하여 대출계약을 철회하는 경우
8. 유의 사항
■ 자료의 성실작성 의무
● 대출 받으실 때 저축은행에 제출한 자료가 허위, 위변조 또는 고의 등 부실자료로 판명되는 경우 대출의
즉시 상환 (기한의이익상실) 및 연체 등 금융질서문란거래처 등의 제재를 받을 수 있으니, 대출거래와
관련하여 저축은행에 제출하시는 자료는 성실하게 작성하여 제출해 주시기 바랍니다.
■ 대출의 제한
● 당행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 당행에 손해를 끼친 자, 불건전한 대출이 있는 자*는
대출을 취급(연장·대환 포함)하지 않거나 제한하여 운용할 수 있습니다.
※ 불건전대출이 있는 자의 범위
1.당해 저축은행의 본인채무 또는 보증채무가 연체중인 자
2.특수채권의 채무자 및 연대보증인
3.신용회복지원,회생,파산·면책 등의 신청 또는 확정을 받은 자
4.종합신용정보집중기관의 신용도판단정보(기록보유자 포함)에 등록된 자
5.기타 이에 준하는 자
■ 연체이자(지연배상금)을 내셔야 하는 경우
● 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
▶ 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정할 약정이자에 대해 연체이자가 적용
되고, 1개월이 경과하면 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
● 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환하지 아니한 때
▶ 원금을 상환하여야 할 날의 다음 영업일부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
● 「분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
▶ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야할 날의 다음영업일부터는 해당 분할상환금(또는 분할
상환원리금)에대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를
내셔야 합니다.
● 기타 은행여신거래기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무사유에 해당되어 기한의
이익이 상실된 때
▶ 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
| 대출잔액에 연체이율이 적용되었을 경우, 연체이자 전액을 납입하지 않고 일부연체이자를 정리하는 경우에도 대출잔액에 연체이율이 적됨을 유의하시기 바랍니다. |
■ 대출기한 전에 채무를 상환해야 하는 경우(기한의이익 상실 사유)
| ◈ 기한의 이익이란?
기한의 존재로 말미암아 당사자가 받는 이익을 말하며, 저축은행과의 대출거래에서 채무자인 고객은 당초 약정한 대출기한까지는 대출금을 상환하지 않아도 되므로 그 기간동안 채무자인 고객이 가지는 이익을 기한의 이익이라 합니다.
◈ 기한의 이익이 상실되면?
- 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 즉시 상환
- 연체이자 부담
- 일정기간 경과 후 신용도판단정보 등록 등 |
● 채무자인 고객소유의 예금, 담보부동산에 법원이나 세무서 등으로부터의 (가)압류명령 등이 있
는때 등
(여신거래기본약관 제7조 제1항, 제2항에서 정한 사유)
▶ 저축은행으로부터 별도 청구가 없더라도 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 대출기한이 도래하기 전임에
도 불구하고 곧 상환하셔야 합니다.
● 대출기한이 도래되었거나 기한이익이 상실된 대출을 하나라도 상환하지 아니한 때 등
▶ 저축은행의 서면청구에 의해 모든 대출금(또는 해당 대출금)을 대출기한이 도래하기 전임에도 불구하고
곧 상환하셔야 합니다.
■ 금리인하요구권
● 채무자인 고객은 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(승진, 직장의 변동, 연소득 증가, 우수고객
으로 선정, 자산의 증가, 부채의 감소, 추가담보 제공,회사채무등급 상승 등)에는 해당증명자료를 첨부한
금리인하요구권신청서를 저축은행에 제출, 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 저축은행의
개인신용평가시스템(CSS)평가결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
● 대상여신 : 저축은행의 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등적용 되는 가계·기업 및
신용·담보대출.다만, 대출상품별로 신용상태와 관계없이 금리를 적용하는 대출은 제외합니다.
■ 개인신용정보의 제공 · 조회 및 연체정보 등록
● 개인신용정보 제공 · 조회
▶ 다음의 신용정보들은 전국은행연합회「신용정보관리규약」에 따라 종합신용정보집중기관인 전국은행연합
회에 제공, 집중, 활용됩니다.
- 개인식별정보 : 성명, 주민등록번호, 직업
- 연체 등’정보 : 대출금 등의 연체사실
- 신용거래정보 : 대출현황, 보증현황 등
● ‘연체 등’정보 등록
▶ 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우에는 3개월이 되는 날을 등록사유 발생일로 하여
그 때로 부터 10일 이내에 ‘연체 등’정보거래처로 등록됩니다
▶「신용정보관리규약」개정으로‘연체 등’정보 등록 기준이 변경될 수 있습니다.
▶ 연체 등’정보가 등록되면, 금융거래제약 등 불이익을 받을 수 있습니다.
| (예시) 원금 또는 이자를 납입하여야 할 날 : 5/10
◎ 연체발생일 : 5/11
◎ 등록사유발생일 : 8/11
※ 통장대출 형식의 한도거래대출의 경우에는 한도초과일 다음날부터 3개월 후에‘연체 등’정보가 등록됩니다. |
● ‘연체 등’정보 거래처로 등록된 후 연체금액의 상환하여 등록 사유가 해제되는 경우에도 등록기간 및 금액에 따라 해제기록이 1년 동안 남아있을 수있어 동 기록으로 인해 금융상의 불편이 초래될 수도 있음에 유의하시기 바랍니다.
| 또한, “연체기간 5영업일 이상, 연체금액 10만원 이상”의 「단기 연체」가 발생하는 경우도 신용조회회사를 통해 금융회사 간에 해당 연체정보가 공유되어 신용등급 하락의 원인이 될 뿐만 아니라 신용카드 사용정지 등 금융거래가 제한되어 예상하지 못한 불편이 발생할 수 있으므로 신중한 관리가 필요합니다. |
◈ 이 설명서는 여신거래기본약관의 이자 및 지연배상금 및 비용 등에 대한 이해를 돕기 위하여 약정 전에 제공되는 자료로서, 상담 후 신청금액, 신용도, 설정금액 등 변경에 의하여 일부 내용이 달라 질 수 있습니다.
| 상품 가입 후 의문사항 및 불만(민원)이 있을 경우 상담센터(☎1588-6161) 또는 인터넷 홈페이지(www.acuonsb.co.kr)에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332) 등에 도움을 요청할 수 있습니다. |
